Une ventilation des Mots à la mode financiers Que Vous devez Connaître Avant d’acheter une maison

L’achat d’une maison, bien que super excitant, est également super stressant — et tous les termes qui sont jetés avec désinvolture n’ont pas toujours beaucoup de sens pour la personne moyenne. Sérieusement, qu’est-ce que l’engagement, et que signifie y être?!

Nous nous sommes donc associés à Rocket Mortgage dans le cadre d’une étude visant à mieux comprendre ce que les femmes du pays ont besoin d’aide lorsqu’elles entreprennent leur voyage d’achat d’une maison. Les résultats qui sont revenus ont montré un large éventail de sentiments et ont clarifié les termes et expressions qui ont vraiment besoin d’explications.

Pour obtenir un avis d’expert sur ce que vous devez savoir, nous nous sommes tournés vers la vice-présidente exécutive des achats de Rocket Mortgage, Katie Barish, pour aider les femmes à comprendre tous ces mots dont les agents immobiliers adorent parler lorsque vous êtes à la recherche de la maison de vos rêves. Nous vous mettrons au courant en un rien de temps.

 

Pointage de Crédit
En termes simples, il s’agit d’un score qui représente votre capacité à payer vos dettes. Les éléments qui auront un impact sur le pointage de crédit comprennent le paiement de vos cartes de crédit ou de vos prêts à temps et la quantité de crédit disponible que vous utilisez. Vous vous étirez probablement si vous approchez de votre limite de crédit chaque mois. Combien de temps vous avez eu du crédit jouera également dans ce score. Ce qui n’est généralement pas signalé ici, ce sont des choses comme les paiements de loyer, les services publics, Internet et les factures de téléphone portable.

Hypothécaire
Une hypothèque est un type de prêt spécifique au financement d’une maison. La plupart des prêts immobiliers sont une hypothèque à taux fixe ou à taux variable. Taux fixe signifie simplement que votre taux d’intérêt restera le même pendant toute la durée du prêt. Une hypothèque à taux variable (ARM) signifie que le taux d’intérêt de départ sera fixé pour une période de temps (souvent trois, cinq, sept ou 10 ans), puis il peut s’ajuster en fonction des conditions du marché sur le reste de la durée — qui est généralement de 30 ans. Les armes sont généralement assorties d’un taux d’intérêt de départ et d’un paiement inférieurs à ceux d’une hypothèque à taux fixe. Les acheteurs de maisons peuvent choisir un BRAS s’ils ne prévoient pas rester dans la maison à long terme — peu de temps après cette période initiale à taux fixe. Vous pouvez choisir un taux fixe, en revanche, si vous pensez que vous serez à la maison à plus long terme et que vous souhaitez verrouiller ce taux d’intérêt jusqu’à 30 ans.

Frais de Clôture
Il y a des coûts associés au financement d’une propriété que l’acheteur doit payer à la clôture. Tirer un rapport de crédit, obtenir une évaluation, commander une certification d’inondation, etc. sont également inclus ici. De plus, vous pouvez également entendre parler de points, qui sont le coût d’acquisition de votre taux d’intérêt. Les prêteurs ont plusieurs taux à choisir parmi lesquels différents coûts sont associés. Ils présenteront des options avec une combinaison de taux et de points qui conviennent le mieux aux objectifs du client. En règle générale, un acheteur peut payer plus en points à l’avance dans le cadre de ses frais de clôture pour un taux d’intérêt inférieur sur la durée de son prêt. Ainsi, bien qu’ils dépensent peut-être plus d’argent à l’avance, ils pourraient potentiellement économiser des milliers de dollars dans les années à venir grâce au paiement de ces points.

Acompte
Lorsque vous achetez une maison et que vous utilisez une hypothèque pour le faire, on s’attend souvent à ce que vous mettiez de l’argent. Connu sous le nom de mise de fonds, cet argent représente un pour cent du prix d’achat ou de la valeur estimative de la maison — selon le montant le plus bas. Par exemple, sur un prix d’achat de 100 000 with avec une exigence de mise de fonds de 3,5%, l’acheteur devrait avoir 3 500 $ pour la mise de fonds.

Taux D’Intérêt
Le taux d’intérêt est simplement le coût d’emprunt de l’argent. Dans une hypothèque, les intérêts sont généralement facturés mensuellement et sont inclus dans le paiement.

Évaluation
L’évaluation est l’opinion d’un professionnel de la valeur de la maison. L’évaluateur compare la maison aux ventes récentes à proximité qui sont similaires en taille, âge, construction et quelques autres variables connexes. Ce rapport indique à l’acheteur, au vendeur et au prêteur quelle est la valeur marchande de la maison. Ceci est essentiel à l’obtention d’un prêt hypothécaire, car un élément clé du financement immobilier est le ratio prêt-valeur (LTV). Par exemple, si la valeur estimative de la maison est de 100 000 $ et que l’acheteur a un acompte de 5 000 down, il contracte un prêt de 95 000 with avec une LTV de 95 %. Chaque type de prêt a une exigence LTV spécifique. Si la valeur estimée est inférieure à ce que l’acheteur attend, il peut être nécessaire d’apporter plus d’argent à la clôture afin de répondre à cette exigence de LTV.

Ratio Dette/Revenu (DTI)
Les prêteurs ont des règles à suivre basées sur des directives établies par des entités telles que Fannie Mae, Freddie Mac, la Federal Housing Administration et le ministère des Anciens Combattants, concernant le montant de la dette — cartes de crédit et prêts, par exemple — qu’un acheteur peut avoir par rapport à son revenu brut total (avant le retrait des impôts). Pour trouver votre DTI, votre prêteur diviserait le total de vos paiements mensuels de la dette par votre revenu mensuel. Par exemple, un prêteur exige un DTI maximum de 45%. Vos paiements de dette chaque mois sont de 1 000 $ alors que votre revenu est de 4 000 $. Cela signifie que votre DTI est de 25% (1 000$ / 4 000$), bien en dessous du pourcentage maximum autorisé.

APR
Lorsque vous financez une maison avec une hypothèque, il y a des choses comme des frais de clôture de titre, une évaluation et des points de taux d’intérêt qui font partie du coût de financement de la maison. APR signifie taux de pourcentage annuel, et il prend tous ces coûts supplémentaires et les exprime en pourcentage. Pour faciliter la comparaison de tous les coûts d’un prêteur par rapport aux coûts de financement avec un autre prêteur, vous pouvez comparer le TAEG pour une comparaison plus de pommes à pommes.

Inspection de la Maison
L’inspection de la maison est une partie très importante du processus d’achat d’une maison. Lorsque vous achetez une maison, il y aura toujours des choses à réparer et à entretenir. Cependant, vous voulez vous assurer qu’après votre fermeture, vous ne vous engagez pas dans une dépense imprévue. Pour vous en assurer, vous devriez embaucher un inspecteur agréé. Ils évalueront tous les systèmes de la maison, y compris la qualité de l’isolation dans le grenier, le vide sanitaire, les fondations, l’électricité, la plomberie, le toit, etc. Cette partie du processus peut sembler un peu effrayante, mais ne vous inquiétez pas! C’est le travail de l’inspecteur de trouver tout ce qui ne va pas avec la maison afin que vous puissiez prendre une décision éclairée sur la procédure d’achat.

Entiercement
Quand quelqu’un achète une maison, il y a des taxes foncières annuelles et des factures d’assurance qui doivent être payées. Ceux-ci peuvent finir par être des dépenses importantes lorsqu’ils sont présentés sous forme de somme forfaitaire, mais s’ils sont répartis en plusieurs versements, ils deviennent gérables. Pour cette raison, de nombreux acheteurs choisiront d’intégrer ces coûts à leur paiement hypothécaire mensuel. Dans certains cas, cela peut être une exigence du programme de prêt utilisé pour acheter la maison. Dans ces situations, le préposé (l’entreprise qui collecte et gère le paiement hypothécaire) créera un compte séquestre pour que le client détienne ces dépôts mensuels d’impôt et d’assurance. Au moment où les factures sont dues, la société les paiera en votre nom. N’oubliez pas que les impôts augmentent souvent chaque année, donc même si vous avez un prêt à taux fixe, votre paiement hypothécaire mensuel peut augmenter pour couvrir la hausse des impôts.

Dépôt d’Argent Sérieux
Il s’agit du montant en dollars mis de l’avant pour montrer votre engagement à acheter la maison. Le dépôt d’argent sérieux (EMD) varie en fonction du prix d’achat, ainsi que des attentes du marché immobilier local. Votre agent vous guidera tout au long de ce processus. L’argent finira par être crédité pour votre acompte ou vos frais de clôture lorsque vous fermerez la maison ou vous sera retourné s’il n’est pas nécessaire pour le financement.

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