Le Guide de la Femme célibataire pour devenir Propriétaire

Acheter une maison par vous-même peut sembler un peu intimidant. Il n’y a qu’un seul ensemble de revenus à tirer des fonds, vous êtes le seul sur le crochet pour les réparations ou les rénovations, et le taux hypothécaire que vous obtenez est déterminé uniquement par vos statistiques personnelles comme le pointage de crédit et le montant de la dette.

Mais ne laissez pas cela vous dissuader de partir pour ce voyage! Être célibataire ne devrait pas vous empêcher d’aller de l’avant avec votre rêve de devenir propriétaire. Pour vous aider à entrer dans le processus en toute confiance et en toute préparation, nous nous sommes tournés vers Katie Barish, vice-présidente exécutive des achats chez Rocket Mortgage ® , pour vous expliquer ce que vous devez savoir.

 

Tout D’Abord: Pouvez-Vous Vous Le Permettre?
“La chose la plus importante à retenir pour une personne seule est simplement qu’elle supportera l’intégralité du coût de possession d’une maison”, a déclaré Barish. Elle veut que vous gardiez à l’esprit que cela signifie beaucoup plus que de simplement traiter un acompte. Il comprend également combien d’argent sera nécessaire pour meubler la maison, de l’argent pour les dépenses inévitables d’entretien de la maison qui peuvent survenir après la fermeture, et des choses comme les impôts fonciers et l’assurance du propriétaire.

Barish a déclaré qu’il est également important pour un emprunteur de consulter son prêteur avant de faire une offre sur une maison pour confirmer qu’il dispose d’une source de fonds acceptable pour l’acompte. Fondamentalement, vous devrez documenter d’où vient votre argent et que l’argent provient d’une source acceptable (comme un salaire).

Comment La Dette Joue Dans L’Achat D’une Maison
Un facteur clé à prendre en compte lorsque vous réfléchissez si vous êtes prêt à acheter une maison est votre ratio de la dette au revenu (ITD). L’ITD représente le total des dettes de crédit mensuelles que vous avez après l’hypothèque (pensez: paiement hypothécaire, paiement de voiture, cartes de crédit) par rapport à votre revenu mensuel brut total (vos revenus avant impôts sont souscrits). Par exemple, si vous avez une dette mensuelle de 1 000 $ et un revenu mensuel brut de 5 000 gross, votre ITD serait de 20%.

Barish a expliqué que la plupart des programmes de prêts ont des IFD maximales comprises entre 35 et 50%. Pour cette raison, il est important que vous compreniez que vous pourriez être admissible à un prêt hypothécaire et à un paiement hypothécaire plus élevé que ce que vous êtes réellement à l’aise de faire mensuellement.

Avant de passer à l’étape (très) émotive de faire une offre sur une maison, soyez honnête avec vous-même sur le montant maximum que vous pouvez payer mensuellement de manière réaliste pour votre prêt hypothécaire. Et pas seulement votre hypothèque: vous devrez également tenir compte de l’argent qui servira aux assurances et aux impôts fonciers. Barish a dit que vous devriez également considérer votre style de vie“ « Serez-vous en mesure d’acheter vos courses? Ce paiement vous permettra-t-il de mettre de l’argent de côté pour couvrir l’entretien et les réparations de la maison? » dit-elle. Gardez à l’esprit que ces coûts “supplémentaires” ne sont pas pris en compte lorsqu’un prêteur vous qualifie, il est donc important de vous fixer ces limites à l’avance.

Comment Renforcer Votre Pouvoir D’Achat
“Au bout du compte, il ne s’agit pas du nombre de personnes qui sont en prêt”, a déclaré Barish. Tout est à propos de ce ratio DTI. Diminuer le pourcentage de votre revenu qui sert mensuellement à vos dettes est essentiel pour augmenter votre pouvoir d’achat.

Plus votre DTI est faible, meilleures sont vos chances de bénéficier du prêt. Commencer par un DTI faible est préférable au cas où vous rencontreriez des coûts inattendus qui peuvent vous endetter, comme devoir remplacer votre voiture.

Il est également essentiel d’avoir des actifs en réserve. “L’argent qui vous reste après avoir contribué à l’acompte, aux frais de clôture et aux dépenses prépayées telles que le financement d’un compte séquestre sont appelés réserves”, a déclaré Barish. « Plus vous avez de réserves, mieux vous serez préparé à rivaliser sur un marché où vous risquez de faire face à des offres en espèces.”

Obtenir un préapprouvé vous prendra également un long chemin sur le marché. C’est le processus par lequel un prêteur examine votre crédit, vos revenus et vos actifs pour déterminer vos qualifications. Barish a déclaré que chez Rocket Mortgage, l’étape supplémentaire est prise avec le processus d’approbation vérifiée, où un souscripteur (la personne qui prend la décision finale de prêt) examine votre actif, vos revenus et vos documents de crédit afin que vous et le vendeur ayez plus de certitude dans la clôture du prêt.

Enfin, il peut y avoir des moments où l’ajout d’un co-emprunteur à votre prêt peut avoir du sens. L’avantage de ceci est simplement qu’il peut aider à augmenter le pouvoir d’achat d’un demandeur. « Bien qu’il ne s’agisse pas d’un inconvénient spécifique, chaque type de programme de prêt peut avoir des exigences différentes quant à la façon dont le revenu ou les actifs d’un co-emprunteur peuvent être utilisés pour aider à qualifier l’emprunteur principal occupant”, a déclaré Barish. “Dans la plupart des situations, un emprunteur principal doit toujours respecter certaines directives d’admissibilité avant d’ajouter un co-emprunteur.”

Ce qu’il faut considérer Lors de la recherche d’une maison
“Les choses les plus importantes dont il faut être conscient en tant qu’emprunteur unique seront les mêmes qui vous préoccupent probablement dans votre situation de vie actuelle”, a déclaré Barish. « Vous sentez-vous en sécurité pour entrer et sortir de chez vous le matin et le soir? Connaissez-vous les temps de réponse moyens de vos services de police et d’incendie locaux? Vous voudrez également tenir compte du fait que vous serez seul responsable de l’entretien de la maison. Cela peut être un investissement d’argent et de temps. Par exemple, tondre la pelouse peut représenter un investissement de 2 à 3 heures le week-end si vous choisissez de le faire vous-même au lieu de le louer.”

Vous voudrez également réfléchir à la taille d’une maison dont vous avez besoin. Combien de chambres voulez-vous? Avez-vous besoin d’un bureau à domicile? Y a-t-il souvent des invités pour la nuit? Avez-vous besoin d’un espace extérieur pour un animal de compagnie ou pour vous divertir? Avez-vous besoin d’être près d’une ville pour travailler ou voulez-vous vivre dans un endroit plus éloigné? Des choses comme l’achat d’une maison par rapport à un condo peuvent également changer la quantité d’entretien (et de contrôle) dont vous devez vous soucier.

“Si vous décidez d’acheter un condo, vous ne serez probablement pas responsable de l’entretien de la cour ou de l’entretien de la maison extérieure”, a déclaré Barish. « Cependant, vous pouvez finir par partager un mur avec un voisin et il peut y avoir des restrictions dans la façon dont vous décorez l’extérieur de la maison. Si ces types de contraintes vous semblent trop restrictifs, vous devrez peut-être envisager une maison unifamiliale. Soyez simplement prêt à être responsable de l’entretien et de l’entretien de l’extérieur de la propriété.”

Comment gérer les aspects émotionnels du Processus
Que vous soyez célibataire ou en couple, le processus d’achat d’une maison est très émotif. Il est facile de se décourager lorsque vous surenchérissez et il peut être difficile de rester fort pour respecter un budget. “Il est important d’avoir une équipe de personnes qui vous soutiennent et qui comprennent vos objectifs et qui peuvent servir de caisse de résonance si vous êtes frustré”, a déclaré Barish. « Cela peut être la famille, les amis, votre agent immobilier ou votre prêteur.”

Trouvez un copain de visite à domicile qui peut venir avec vous pour les visites afin d’avoir une caisse de résonance en temps réel. Il est toujours utile d’avoir un deuxième regard dans le jeu — de plus, avoir quelqu’un en qui vous avez confiance pendant le voyage avec vous le rendra plus amusant et moins stressant.

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